摘要：美国有数百万人在使用数字货币来让他们的商贸获益。其具有不同的好处。这也是为什么大家，特别是年轻人，发觉交易数字货币贷币非常有利。那么，加密货币对银行业会产生什么影响呢？它能否替代传统的银行业务呢？我们一起来看看。

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　　美国有数百万人在使用数字货币来让他们的商贸获益。其具有不同的好处。这也是为什么大家，特别是年轻人，发觉交易数字货币贷币非常有利。那么，加密货币对银行业会产生什么影响呢？它能否替代传统的银行业务呢？下面，我们一起来看看。

　　加密货币对银行业会产生什么影响？

　　虽然加密的世界正在稳步扩大并越来越流行，但传统银行对使用或采用数字货币犹豫不定。这是因为他们担忧数字货币会影响当前或目前系统。然而，货币监理署觉得，虚拟货币可以在银行业发挥积极功效，并以新的创新驱动该行业的发展。

　　依据认证反洗钱专家协会开展的一项研究，大概66%的银行业职工觉得加密的风险超过机会。为何？

　　1、去中心化特性

　　数字货币实质上是去中心化的。这表示它遵照自己的系统，而非与政府、银行等任何中心化中介服务保持一致。因此，很明显，数字货币遵照自己的标准与法规，而非彻底破坏任何中心化组织。然而，传统银行业可能会遭受去中心化交易的威胁。交易这样的去中心化特性可能会让整个银行业面临风险与不确定性。

　　2、KYC问题

　　每当你在金融企业设立账户时，你都务必提供保证你在该金融企业注册的文档。在这种情况下，你需要和银行开展KYC。KYC交易是强制性的。这不太适合虚拟货币。当你应用虚拟货币时，交易出现于点到点之间。因此，它之间没有中介人。因此，银行一般觉得数字货币将被用于塑造非法行为。这导致银行部门对数字货币产生信任赤字，他们对把它融进传统货币体系犹豫不定。

　　3、波动性

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　　另一个原因促进相关者对数字货币产生恐惧和猜疑。数字货币是绝对不稳定。这表示你可以处在经济成功的巅峰。但与此同时，你会在几天内使自己完全垮台。传统的银行业务波动性不大，不会异常增值，都不会掉价，使你彻底置身于风险当中。除非经济下滑袭来，不然银行业务不会垮台。因此，波动性变成与数字货币有关的风险因素之一。

　　加密货币能否替代传统的银行业务？

　　去中心化融资（DeFi）将很快变成流行词。因为DeFi平台允许用户获取新的去中心化借款、换取及其储蓄等服务，区块链将足够运用数字货币取代传统信贷业务，并协助愿意接受这一全新生态体系的人群以更加灵活的方法应用自己的财产。毫无疑问：DeFi并不属于信贷业务，其只是在效仿银行的功效。具体来讲，其不能提供银行最注重的其他一些要素——尤其是安全性。

　　这种应用领域没法接收储蓄，也难以回归传统银行的业务范式，这明显是个风险信号。他们不会根据法律例子负责任，因此假如智能合约出问题，没有任何投资者保护计划适合于挽回流失的货币。简单来讲，从最真实的角度看，能称之为“加密货币银行”的机构还屈指可数。不过，再少也是存在，区块链解决方法早已在金融团队手上逐渐完善，也开始尝试接受来自监管部门的监管与指导。

　　区块链应用目前面临双重挑战：其首先要处在监管环境下，并由充沛的当地人才提供完善且可信赖的解决方法。在德国等政策制定构思比较开明的我国/地域，拥有法定货币与货币资产的企业和组织能通过加密货币银行轻松参加去中心化经济行为。以Bitwala与Spot9为代表的加密货币银行有望逐渐变成法定货币与数字货币经济体系之间的桥梁，或是至少变成搭建桥梁的根基。

　　受到德国联邦金融监管局的监管，Bitwala的储蓄由德国存款担保计划提供担保（与德国其它银行一样），保证金最多可达10万欧（折合11万3千美元）。Bitwala还和受欧盟监管的Solaris Bank建立起合作关系，以保证账户持有者能够像应用一般银行帐户一样操作Bitwala——包含支付、付款房租与账单、兑换货币、发起银行间汇钱、及其无缝储蓄法定货币与数字货币。

　　因为区块链金融拥有一系列独特优势，许多规模丰厚的数字货币公司可以在法规并未成形以前，为其他大企业提供类似银行服务。以美国为例，美国证券交易委员会并未明确认定这些企业有权总体银行业务，但基于区块链的投资基金早就不断涌现。Coinbase Custody就是其中最典型的例子之一，但在得到监管部门准许以前，其只能是基金——而非“银行”。

　　严肃的投资人和企业更愿意在税务机关与监管部门的全面监督下来操作，在必要时汇报工作内容，便于合法地把常规资产换取为Coinbase Custody提供的货币。目前，Custody允许有着大笔数字货币投入的参加者得到单独交易方式，同时享有Coinbase Pro交易所提供无缝集成、存款保险、投资工具、定制化汇报及其第三方审计等服务。

　　实际上，人们逐渐意识到将数字货币与目前货币体系开展结合，就像是要将圆钢钉塞入圆孔一样。目前最先进平台正在努力淘汰早就根深蒂固的竞争性金融机构与监管部门，但他们忘了这类可转让性的欠缺，造成数字货币少了贷币定义中最基本五种特性之一。

　　货币与法定货币一样，具备稀缺性、持续性、可分性与可替代性，但监管部门一定可以卡死可转让性这一环。也正因如此，MyCrypto Bank.io等先进平台决定应用与法定货币挂钩的平稳货开展免费跨境交易、开支与投资。然而，这种以美金或股票等真正有价票证为核心的所谓数字货币，同样存在难题。监管部门仍有权阻拦这种加密货币的流通，缩紧这种资金使用渠道，甚至严禁将这种资产换取为法定货币。

　　讲到这里，相信大家对于加密货币对银行业会有什么影响，以及加密货币能否替代传统的银行业务都有一定的了解了。总的来说，数字货币的价值传递与储存能力正逐渐获得普遍认同，但其在最重要的问题上依然进展缓慢。随着数字货币在未来几年中发挥更大作用，银行管理自由度较高的综合经济体将成为最大的受益方。此外，因为比特币这名“加密老祖”至今仍未真正进到金融中心，所以基本可以确定数字货币的主流接纳之路还很漫长。

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