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欧元稳定币:加密借贷业务增长的终极驱动力

发布者: macx | 发布时间: 2020-4-1 15:33| 查看数: 20| 评论数: 0|帖子模式

我们生活在新一代数字货币浮出水面的时代。归根结底,世界缺乏一个清晰的资产负债表以及一种具有明显的升值潜力的资产,因此无法为其提供更多的贷款。欧元稳定币可以通过提供使数字资产和法定货币同时运转的新方法来帮助推动加密借贷的发展。 翻译:Maya 加密借贷的运作方式与传统借贷服务类似,核心区别在于,贷款是在去中心化的平台上发行的,这些去中心化的平台通过部署在公共区块链上的智能合约锁定了加密货币。 而且,尽管新兴的去中心化金融行业已经在发展,智能合约中已经锁定了4.52亿美元的资金(同比增长200%),该行业有可能达到更高的采用率。 剩下的摩擦点? 当在加密货币和法币之间进行兑换时,大多数加密货币借贷选项都会导致高额损失。 浮现的机遇 欧元稳定币可以为启用了加密功能的金融系统提供更多价值。要了解其原因,首先需要考虑一下欧洲和欧元在全球金融系统中的重要作用。 全球债务市场过度利用了它们所衍生的资产。全球最大的资产类别是价值85万亿美元的全球股票市场和价值217万亿美元的住宅房地产市场。然而,全球债务总额为244万亿美元,债务/资产比率升高到了80%。这表明全球资产负债表实际上是靠杠杆维持的。 相比之下,加密货币市场拥有约2000亿美元的资产,债务资产比率为2%,这表明了加密抵押贷款领域的巨大上升潜力,而不会出现与传统借贷行业类似的债务资产负债表不匹配的现象。由于加密借贷行业严重依赖于超额抵押,贷方只能发行一部分抵押资产的债务。 欧元稳定币:加密借贷业务的一个可行选项 在加密借贷行业找到一种周全的方法来最大程度地降低法币和加密货币之间的价格波动之前,贷方和借款人都面临着巨大的风险。 我们必须记得,支持加密贷款的智能合约是自动执行的代码。获取贷款将涉及将加密货币发送到区块链上的智能合约托管,该托管仅在偿还债务时才释放抵押品。 这意味着加密货币的价值相对于法定货币价值的变动可能会触发智能合约清算贷款。 从理论上讲,稳定币将是最合适的解决方案,因为它们与现有法定货币的价值挂钩。 但是,在查看与美元挂钩的稳定币时,我们很快就会发现,它们代表的解决方案的作用有限,仅适用于内陆市场。随着其他稳定币的不断涌现,美元稳定币的市场份额将不可避免地重新平衡。 出于许多关键原因,替代美元稳定币的最佳选择是欧元。 当我们研究传统市场的稳定性时,欧元区的经济实力在人口规模、GDP和全球贸易方面都可与美国媲美。其经常账户余额为正值,占GDP的1.18%,而美国为GDP的-2.40%,前者的财政赤字比后者低7.0倍。总体而言,作为稳定币和加密货币借贷的基础资产,欧元相对于美元看起来更稳定。 欧盟中涉足加密货币的人数也与美国相当:根据CCN数据,欧洲有9%的欧洲人拥有自己的加密货币(6700万人),而美国只有8%(2600万人)的人口拥有加密货币。然而,持有人在出售加密货币时被迫以美元结算,这种做法费用更高且存在很大的外汇风险。目前,欧盟市场的占有率还很低,并且正在从低位上升。非美国公民持有美元时还必须遵守美国的规定,即使只是暂时的行为。欧元稳定币代表欧洲加密货币持有者的报告货币,因此可以减轻与美元相关的所有风险和效率低下的问题。 最后,对于持有加密货币的借款人来说,欧元具有决定性的优势—即负利率收益率。到目前为止,还没有加密货币借贷平台了解如何利用这一优势。如果使用得当,它可以将当前的加密货币借贷利率降低至少3%,并且仍然提供具吸引力的欧元挂钩存款利息,因为后者几乎不存在,年利率为0.0-0.3%。 利用加密借贷杠杆 令人惊讶的是,直到今天,金融机构还没有能力提供加密-发币借贷。考虑到不断增长的加密资产类别,这是一个重大的机会损失。 为了利用围绕欧元稳定币进行加密贷款的机会,平台需要考虑所需的基础设施。这包括场内和场外或即时法币结算,以及已经建立并采用的具有欧元流动性的欧元稳定币。 发行方对可以接受欧元稳定币的交易对手进行会计处理也很重要。例如,与取款点、Visa或万事达卡建立联系,用户就可以在日常生活中立即花费或提取现金。公司结算项目是另一个重要考量因素,将有助于管理去中心化金融应用程序与传统机构之间的资产负债表。 但是价格波动呢?在某种程度上,与现实世界市场相匹配的波动性对于加密货币借贷平台可能是真正的积极因素,这可能会在清算被触发时带来现金收益。 作为法定衍生品,欧元稳定币可以使一种货币真正成为无国界的,并且比以往任何时候都更具全球性。全球人民都可以接触到欧元并受益于欧元的收益,而到目前为止,欧元在很大程度上仅限于欧洲人民。 还值得再次强调的是,加密交易不限于市场和时区债券并不总是每天都在交易,股票也不是在周末或晚上都可以交易的。相比之下,房地产等非流动性资产通常只能每1至5年交易一次,加密货币可以赋予其新的生命。 随着加密货币借贷市场以惊人的速度增长,可以保证进一步颠覆传统金融领域。但是要使它产生有意义和持久的影响,基础资产的真正的稳定性是必须的。基于法币的稳定币可能是正确的解决方案。在数百个已宣布的项目中,EURS是唯一根据法规制定并仍能成功运行的规则改变者。比特币官网-btc8818.com

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