稳定币是什么?想要稳定投资加密货币就靠它?


  稳定币是什么?想要稳定投资加密货币就靠它?稳定币是什么?想要稳定投资加密货币就靠它?

  稳定币是什么?

  稳定币的英文名称为Stablecoin,它是一种加密货币,然而和一般加密货币最大的不同之处,就在于它的市场波动性较小,所呈现的价格相较稳定,通常稳定币的价格会约略等同于一美元的价值,因此,简单来讲,稳定币就是一种具有相对价值稳定性的加密货币。

  关于这个价值稳定的特点,其实也就解释了为什么会有稳定币,出现在加密货币的世界当中,也就是为了解决加密货币市场波动性大的问题,

  因为我们都知道,其实加密货币在最一开始出现的时候,像是比特币,其主要的核心用途之一,就是要建立一个较为完善的交易系统,

  然而加密货币的波动性却成为了整个交易过程的一道阻碍,因为当你在消费中,进行支付款项时,如果一个货币本身的波动性太大,那你将有可能付出更多的机会成本,才能获得想要的物品,

  像是最早有人花了一万颗比特币买了两个披萨,放到今日来看,你能想像这个成本到底有多高了吧…

  因此,如果在消费交易方面上,还是一直使用波动性较大的加密货币,来当作支付的主要货币,那我想这样的金融体系,终有面临崩毁的一天,所以稳定币的出现,我想也算是加密货币趋向成熟的一条必经道路。

  而讲到这里,我想你应该也会好奇,为什么稳定币可以有别于一般的加密货币,能够保持其本身的价值稳定呢?

  关于这点,稳定币背后的运作原理,就是因为一个稳定币的发行,会与其他种类的资产进行绑定,通常会绑定于现实世界的实体资产,像是一般的法币(美元)、黄金…等,

  而这个含意,你可以把它想像成就是抵押证明的概念,也就是一颗稳定币,其背后会有储备一美元的资产,来保证它的价值,

  然而,也因为稳定币的价值连动于现实世界的法币价值,所以,许多人也时常把稳定币视为虚拟世界当中的虚拟法币。

  稳定币类型

  那稳定币有哪些类型呢?基本上,主要可以分成四种:

  法币型稳定币(Fiat-Collateralized Stablecoins)

  所谓法币型稳定币,也就是用一般传统的法定货币来保证稳定币的价值,因此在法币型稳定币的背后,就会有一种或多种法币,来当作证明稳定币价值的储备资产,通常稳定币和它背后所储备的法币数量会以1:1的比例来储存,

  像是如果今天赛门想发行100万个稳定币,那我背后就需要储备100万美元的法定货币,

  而法币型稳定币算是稳定币当中,最为人所熟知,且最常被使用的一种稳定币,像是使用美元当作储备资产的Tether ( USDT )、USD Coin (USDC) …等。

  加密货币型稳定币(Crypto-Collateralized Stablecoins)

  而加密货币型的稳定币,也就是使用其他不同的加密货币,来作为证明稳定币价值背后的抵押资产,然而,如同我们先前有提到,加密货币本身具有高度的波动性,

  所以今天如果我们所发行的稳定币,是属于加密货币类型的,通常这种稳定币其所储备的加密货币价值,会远超过稳定币所发行的本身价值,借此来预防因为波动性因素而影响稳定币的价值,

  像是MakerDAO去中心化的DAI,其背后就是使用ETH,或是其它种加密货币来当作储备资产。

  商品型稳定币(Commodity-Backed Stablecoins)

  商品型的稳定币是使用相对应的实体资产,作为证明稳定币本身价值的抵押品,而这些实体资产主要像是贵重金属、房地产、石油…等,

  然而这类的商品型稳定币,和其他种稳定币的不同之处,在于它的价格并非挂钩于1美元,而是和稳定币背后的抵押资产有所关联,

  因此其稳定币价值可能会随之上升或下跌,像是以黄金作为背后储备资产的Digix Gold Token(DGX)、Tether Gold(XAUT)。

  以太币是什么?全球第二大加密货币背后价值所在?

  在开始学习投资加密货币时,除了认识比特币之外,还有一个币种,也是你一定要知道的,那就是以太币!以太币是市场上目前仅次于比特币,为第二大的加密货币,而有些投资者认为以太币将会在未来的某个时刻超过比特币,成为新的加密货币市场上的龙头老大,那究竟以太币是什么?今天就让我们来一同认识它吧!

  算法型稳定币(Algorithmic Stablecoins)

  所谓算法型加密货币,不同于先前三种藉由其他资产来保证其价值的稳定币,而是透过智能合约、或是算法,判断市场情况,进而调节货币本身的供应量,借此保持其所发行稳定币的价值稳定,

  而这种类型的稳定币,可能背后有储备资产,也可能没有,主要像是近期因为和美元脱钩导致币价下跌的TerraUSD(UST),它是一种基于Terra区块链的算法型稳定币。

  稳定币功能

  关于稳定币的功能,主要包含三大种:

  交易媒介

  在世界历史的演进中,货币体系的出现,给人类的生活带来相当大的方便性,从最早的以物易物、然后出现了以贵重金属当作流通货币,再到现在各国所创建的法定货币,无一不凸显出货币的一个重要功能,也就是作为交易媒介的用途,

  而如同我们现实生活当中的法币,稳定币因为其价值相对保持稳定的状态,因而在加密货币的世界里,稳定币也时常被当作主要的交易媒介,

  像是在加密货币交易所当中,你可以看到许多和稳定币(USDT、USDC)进行搭配的交易对类型,此外,在国外也有一些商家,已经开放可以使用稳定币,来进行支付消费交易。

  避险功能

  相较于一般波动性较大的加密货币,稳定币本身价值相对稳定,因此,在市场震荡变化剧烈时,有些投资者会将手上的一些加密货币,先换成稳定币进行储存,

  这点其实和股市的操作有些异曲同工之妙,也就是将股价变化大的个股,先转换成股价相对起伏小的,以减少市场波动的影响,进而达到资金避险的效果,

  接着等到有出现较合适的价格时,再使用稳定币逐步进场,进而让资金的有效使用率可以达到最大化。

  价值证明

  因为稳定币其通常背后会有相对应的资产储备,以证明它的价值,加上稳定币的价格,一般会和现实世界当中的法币,锁定在1:1稳定状态之下,像是1USDT会相等于1美元的价值,

  因此,在加密货币的世界当中,很多时候,都会直接使用一些常见的稳定币(USDT、USDC)来表示其他加密货币的价值,甚至在虚拟世界中的虚拟资产,也是如此,所以在某个层面来看,稳定币也算是连结现实和虚拟世界的一个重要桥梁。

  稳定币风险

  虽然稳定币相较于其他一般的加密货币来说,波动性较小,但是他仍然具有相对应的风险,主要包含:

  支付操作风险

  虽然说稳定币在交易消费上,算是一个相当不错的支付媒介,但因为区块链和加密货币,对于大部分人来讲,还是一个蛮新颖的科技,因此在操作上,可能会因为不熟悉流程,而导致交易失败,甚至转帐错误,

  而加密货币一旦转帐错误(像是入金地址错误、选错公链途径),你的资金可就拿不回来了,因此在操作时需要格外小心!

  价格下跌风险

  稳定币虽然说其价格相较于一般加密货币会来得更为稳定,但如果它的运行机制控管不当时,还是有可能会产生剧烈的波动,甚至也有可能会造成市场恐慌,而导致许多投资者大量出售该稳定币,最终价格崩跌,

  像是著名的例子(UST),原本是世界前三大的稳定币,却没想到因为与美元脱钩,结果爆发一连串的市场恐慌性抛售,让UST的价格急速下跌,目前其价格只剩下0.1美元左右。

  洗钱风险

  如同前面所提到,加密货币与区块链等领域,算是相当新颖的科技,同时也有很多运行的机制不是那么完善,加上稳定币的运作机制,可能牵涉到参与者,整个流程机制较为复杂,所以不太容易进行监管,而这些种种特点,有可能将会被有心人士给恶意利用,进而产生洗钱相关风险。

  系统性风险

  目前因为稳定币的规模,相较于一般法币而言,还是小上许多,因此要遇到系统性风险可能机率会比较小,然而如果未来随着稳定币的发展逐渐成熟,开始有许多国家使用稳定币,作为主要的交易媒介时,就会产生对全球金融显著的影响。

  而现阶段因为有许多稳定币的资讯透明度不佳,加上机制复杂,相关参与者众多,而导致监管不易,进而引发相对应的问题,而在未来如果这些问题没有进一步改善,那当稳定币被大量使用时,其产生的问题将会扩及全球,进而影响整个市场。

  结论

  整体来讲,因为稳定币相较于一般加密货币而言,其市场波动性较小,对于刚踏入币圈的新手来说,是一种蛮适合拿来练习操作的币种,此外也有许多理财工具可以搭配使用,进而可以较为稳定地增加你币圈的资产,

  不过在这同时也要留意到,因为稳定币数量众多,但是素质参差不齐,许多资讯也相当不透明,因此在币种的选择上,还是要格外小心!

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